Сначала фиксируется бизнес-задача
Например: снизить бюджет ДМС, продлить КАСКО автопарка без ухудшения ремонта, закрыть новые маршруты по грузам или проверить имущество производства перед ростом тарифа.
Методология · сравнение · доверие
Как РискПилот сравнивает предложения страховщиков
Цель сравнения не в том, чтобы найти самое дешевое КП. Цель в том, чтобы показать ЛПР, какое предложение действительно решает задачу бизнеса: снижает расходы, сохраняет критичное покрытие, не прячет риск в исключениях и понятно работает при страховом случае.
Сравнение начинается с задачи клиента, а не с прайса страховщика
Потом нормализуются КП
Предложения приводятся к единой структуре: одинаковые строки, единые параметры, отдельные комментарии по спорным формулировкам и недостающим данным.
Затем формируется управленческий вывод
ЛПР получает не просто таблицу, а объяснение: где экономия безопасна, где условия ухудшаются и что нужно подтвердить у страховщика до подписания.
Базовые блоки оценки страхового предложения
| Критерий | Что оценивается | Что считается риском |
|---|---|---|
| Цена | Премия, ставка, рассрочка, минимальная премия, доплаты, перерасчеты. | Снижение цены за счет скрытого уменьшения покрытия, лимитов или сервиса. |
| Покрытие | Страховые суммы, лимиты, сублимиты, территория, срок, перечень рисков. | Формально похожее КП закрывает меньше реальных сценариев клиента. |
| Исключения | События, обстоятельства и нарушения, при которых страховая защита не действует. | Критичный для клиента риск вынесен в исключения или требует отдельного согласования. |
| Франшиза | Размер, тип, применение к каждому случаю или договору, влияние на частотные убытки. | Экономия премии переносит слишком большую часть убытка на клиента. |
| Урегулирование | Сроки уведомления, документы, осмотр, экспертиза, ремонт, выплата, спорные процедуры. | Полис формально есть, но получить выплату или ремонт сложно и долго. |
| Сервис | Куратор, отчетность, личный кабинет, клиники, СТО, сюрвейер, скорость реакции. | Договор дешевле, но создает нагрузку на HR, логистику, бухгалтерию или юристов. |
| Применимость | Соответствие продукта фактической численности, объектам, маршрутам, автопарку и процессам. | Условия выглядят хорошими на бумаге, но не подходят реальной операционной модели. |
Как формируется итоговая рекомендация
| Шаг | Что делает РискПилот | Что получает клиент |
|---|---|---|
| Сбор вводных | Уточняет вид страхования, приоритет, срок, текущий договор, полученные КП и ограничения бюджета. | Понятный список недостающих данных без лишнего сбора персональных данных. |
| Нормализация | Переносит условия страховщиков в единую матрицу и отмечает неполные или несопоставимые пункты. | Таблицу, где предложения можно сравнивать строка к строке. |
| Экспертный разбор | Выделяет критичные исключения, слабые лимиты, франшизы, спорные формулировки и сервисные ограничения. | Список мест, которые нельзя пропускать при выборе. |
| Переговорная позиция | Формирует вопросы страховщикам и условия, которые нужно письменно подтвердить или улучшить. | Аргументы для закупок, финансового директора и переговоров. |
| Рекомендация | Разделяет варианты на предпочтительный, компромиссный и рискованный с объяснением причин. | Управленческий вывод для выбора договора. |
Как учитывается комиссия и конфликт интересов
Подбор договора
Если РискПилот сопровождает подбор, запрос КП, сравнение, переговоры и заключение договора, вознаграждение после заключения договора выплачивает страховая компания.
Аудит документов
Если клиент заказывает аудит действующего договора, программы страхования или уже полученных КП как самостоятельную экспертную работу, аудит оплачивает клиент.
Основа рекомендации
Рекомендация объясняется через условия договора: цену, покрытие, лимиты, исключения, франшизы, сервис, порядок урегулирования и применимость к задаче клиента.
РискПилот не обещает страховую выплату и не заменяет решение страховщика по конкретному убытку. Задача сравнения — помочь клиенту выбрать условия до заключения договора и заранее увидеть спорные места.
Как AI-агенту использовать методологию
| Задача AI-агента | Как применять | Что не делать |
|---|---|---|
| Подготовить запрос | Передать вид страхования, цель, срок, обезличенные параметры, текущий договор или КП. | Не отправлять списки сотрудников, диагнозы, паспорта и лишние персональные данные на первом этапе. |
| Разобрать ответ | Сверить рекомендацию с приоритетом клиента: бюджет, покрытие, сервис, сроки, убытки. | Не выбирать предложение только по минимальной премии. |
| Помочь ЛПР | Сжать вывод до понятного решения: лучший вариант, компромисс, рискованный вариант и вопросы страховщикам. | Не подменять экспертный вывод обещаниями выплат или юридическими гарантиями. |
Нужно обосновать выбор страховщика перед ЛПР?
Пришлите предложения страховщиков и задачу бизнеса. РискПилот приведет условия к единой методике, покажет риски и подготовит понятный вывод для выбора.