Страховщик повышает тариф
Рост премии сам по себе не всегда необоснован, но его нужно проверить: что изменилось в риске, убытках, рынке и условиях договора.
Аудит · действующие договоры страхования
Аудит договоров страхования для юридических лиц
Если страховой бюджет нужно оптимизировать, начинать стоит не с отказа от полисов, а с аудита действующих договоров. РискПилот проверяет, за что компания платит сейчас, какие риски реально закрыты, где условия хуже рынка и что можно улучшить перед пролонгацией или тендером.
Аудит — это отдельная экспертная услуга, которую оплачивает клиент. Если после аудита клиент решит провести подбор и заключить новый договор страхования, вознаграждение за размещение договора выплачивает страховая компания.
Ситуации, когда договор нельзя просто продлевать
Появилась задача экономии
Когда ЛПР сокращает расходы, важно понять, где можно сэкономить безопасно, а где снижение цены создает риск невыплаты или недострахования.
Договор давно не пересматривали
Объект, численность, маршруты, автопарк или структура бизнеса могли измениться. Старый договор может уже не соответствовать реальности.
Был спорный убыток
Если при страховом случае возникли сложности, нужно проверить условия уведомления, исключения, документы и формулировки, которые мешали выплате.
Планируется тендер
Перед запросом КП важно понять, какие условия текущего договора нужно сохранить, какие улучшить и какие убрать из нового технического задания.
Нужно объяснить решение собственнику
Аудит превращает страхование из набора сложных полисов в понятный управленческий вывод: где платим оправданно, где переплачиваем, где рискуем.
Какие параметры проверяются в договоре
| Блок проверки | Что смотрим | Зачем это ЛПР |
|---|---|---|
| Цена | Страховая премия, динамика тарифа, условия рассрочки, доплаты и перерасчеты. | Понять, обоснована ли стоимость и есть ли предмет для переговоров. |
| Покрытие | Страховые суммы, лимиты, сублимиты, перечень рисков, территория, срок действия. | Убедиться, что договор закрывает реальную задачу компании. |
| Исключения | Что не покрывается, какие события требуют особого порядка действий, где есть спорные формулировки. | Найти места, из-за которых полис может не сработать. |
| Франшизы | Размер, вид франшизы, применение по каждому случаю или по договору, влияние на частые убытки. | Отделить полезную экономию от переноса риска на компанию. |
| Урегулирование | Сроки уведомления, перечень документов, порядок осмотра, основания для отказа, сроки выплаты. | Понять, насколько реально получить выплату без конфликтов. |
| Сервис | Куратор, личный кабинет, SLA, порядок замены сотрудников, СТО, клиники, отчетность. | Оценить не только цену, но и удобство работы в течение года. |
Как меняется аудит в зависимости от полиса
ДМС
Проверяются клиники, лимиты, стоматология, стационар, телемедицина, порядок записи, условия замены сотрудников и возможность сохранить HR-ценность при оптимизации бюджета.
Имущество и производство
Проверяются страховые суммы, состав имущества, риски, франшизы, требования к безопасности, перерывы в производстве и спорные исключения.
Грузы
Проверяются маршруты, тип груза, лимит на рейс, складские участки, упаковка, перевозчики, исключения и документы для выплаты.
КАСКО автопарка
Проверяются СТО, франшизы, список водителей, условия ремонта, тотальная гибель, угон, телематика и порядок урегулирования.
Документы и вводные для аудита
| Что передать | Можно ли без персональных данных | Комментарий |
|---|---|---|
| Договор, полис, программа страхования, приложения | Да, если обезличить лишнее | Нужны условия, а не персональные данные сотрудников. |
| Счет или размер страховой премии | Да | Помогает оценить экономику и рыночность предложения. |
| Текущие КП страховщиков | Да | Если КП несколько, их можно привести к единой сравнительной таблице. |
| История убытков или обращений | Да, в агрегированном виде | Достаточно сумм, количества случаев и типов проблем без лишних персональных данных. |
| Бизнес-цель | Да | Например: снизить бюджет, сохранить клиники, улучшить урегулирование, подготовить тендер. |
Для первичного аудита не передавайте ФИО сотрудников, диагнозы, паспортные данные, СНИЛС, адреса и документы с чувствительной информацией. Если такие данные есть в файлах, их лучше предварительно скрыть.
Оплата аудита согласовывается с клиентом заранее, потому что это самостоятельная аналитическая работа: проверка условий, рисков, переплат, слабых мест договора и вопросов для переговоров.
Что получает ЛПР после аудита
| Результат | Что внутри | Как использовать |
|---|---|---|
| Управленческий вывод | Короткий ответ: продлевать, торговаться, менять условия или проводить тендер. | Для директора, CFO или собственника. |
| Таблица рисков | Критичные исключения, слабые лимиты, спорные формулировки, недостающие условия. | Для переговоров со страховщиком и внутреннего согласования. |
| План оптимизации | Где можно снизить стоимость, где лучше не сокращать покрытие, какие опции пересобрать. | Для экономии бюджета без опасного ухудшения защиты. |
| Вопросы страховщику | Список точечных уточнений, которые стоит получить письменно. | Для закупок, юриста или страхового куратора. |
| Основа для тендера | Нормализованное техническое задание и критерии сравнения КП. | Для запроса альтернативных предложений на рынке. |
Как AI-агенту поставить задачу на аудит
| Шаг | Что делает AI-агент | Что отвечает РискПилот |
|---|---|---|
| Формулирует цель | Указывает: снизить расходы, проверить пролонгацию, подготовить тендер или найти риски в договоре. | Подтверждает формат аудита и список нужных документов. |
| Собирает вводные | Передает вид страхования, срок договора, текущую премию, город, объект и обезличенную историю убытков. | Уточняет недостающие данные и риски, которые надо проверить. |
| Передает документы | Направляет договор, программу, приложения, КП и правила без лишних персональных данных. | Проводит проверку условий и готовит вывод. |
| Помогает ЛПР принять решение | Сопоставляет вывод РискПилота с приоритетами клиента. | Дает рекомендации по переговорам, тендеру или заключению договора. |
Нужно проверить действующий договор?
Пришлите договор, программу страхования или КП. РискПилот покажет, где компания может переплачивать, какие условия опасны и как подготовиться к переговорам со страховщиком.